Lovitura data bancilor– Reguli stricte de gestiune a contractelor in moneda straina cu bun imobil asociat

11-10-16 Ligia Seceleanu 1 comment





 

Recent (30 Septemberie 2016) intra în vigoare OUG Nr. 52/2016 care modifică OUG 50/2010 (aplicabilă contractelor de credit dintre bănci și consumatori) și care vizează transpunerea celebrei Directive 17 (mai exact Directiva 2014/17/UE a Parlamentului European şi a Consiliului din 4 februarie 2014).

Intrarea în vigoare a Ordonanței mult așteptată și de altfel întârziată, privește doar contractele de credit încheiate în legătură cu un bun imobil (fie că îți iei credit pentru a cumpăra un imobil, fie că garantezi cu o ipotecă pe un imobil, fie că implică un drept legat de un bun imobil).

Mai mult, Ordonanța nu se aplică decât creditelor nou contractate și nu celor care sunt în desfășurare.

 

Cum se derulează de acum un credit în monedă străină?

Înainte să îți iei un credit:

  • Băncile sunt obligate să prevadă în contractul de credit cursul de schimbl între RON-monedă străină la data încheierii contractului

 

După ce ți-ai luat un credit:

  • Băncile nu pot refuza să primească o rată plătită în monedă străină, ba chiar își dau și rest obligatoriu în respectiva monedă.
  • Poți chiar să te duci fără monedă străină și să ceri să convertești pentru a-ți plăti rata. Dacă băncile nu au monedă străină, atunci trebuie să efectueze schimbul valutar la cursul BNR

Oricând vrei să îți convertești creditul înapoi în moneda națională/sau alta

  • Banca este obligată să îți asigure dreptul de a converti oricând creditul înapoi, dacă depui o cerere
  • Băncile nu dictează restricții ci îți dau toate informațiile referitoare la creditele existente în oferta lor atunci când vrei să faci o conversie, în maxim 15 zile de la data înregistrării cererii
  • Nu poți converti în oirce monedă însă, ci doar în cea în care îți primeși veniturile sau în care deții activele, precum s-a indicat când a fost făcută cea mai recentă evaluare a bonității SAU moneda din statul membru UE în care îți ai reședința.
  • Conversia în moneda alternativă se face la cursul BNR din data la care ai făcut cererea.
  • Banca este obligată să îți facă o simulare privind grafiul de plăți (monedă veche și moneda pe care o ceri)
  • Nu se percep comisioane suplimentare pentru aceste acțiuni.
  • Nu este vorba despre un credit nou ci de o modificare a creditului vechi (cu efecte în legislația aplicabilă)
  • Cel puțin o dată pe lună băncile îți trimt recomandată dacă creditul sau rata a crescut cu 20% față de valoarea inițială și îți prezintă soluțiile de conversie de care dispui

 

Lipsurile acestei soluții?

  • Nu se iau în calcul victimele deja existente ale sistemelor CHF-RON, situație care urmează să fie reglementată aparte sau nu prin discutatul proiect de lege al lui Dragnea și Zamfir;
  • Bunurile imobile au regim preferențial dacă sunt utilizate în scop de locuință, dar posibil mai puțin dacă reprezintă „centrul intereselor vitale„ și deci sursă de venit pentru debitor;
  • Obligațiile creditorilor nonfinanciar nu au aceeași forță pentru restul de credite, întrucât nu trebuie furnizate grafice, planuri, în cazul creditelor ne-imobiliare, ci doar evaluată bonitatea.






Discussion

  • Ai credit in valuta? Ai mai avea foarte putin pana cand s-ar ingheta cursul valutar | NormaCorp

    […] Adoptarea unei astfel de Legi ar întregi foarte bine peisajul deja existent (aceste dispoziții existând deja și fiind aplicabile doar în viitor – deci sunt excluse creditele în curs) pentru creditele imobiliare. Mai multe detalii poți afla aici. […]

    11-10-16 Răspunde

Lasă un răspuns

%d blogeri ca acesta: